第一章、农村商业银行概述 13
第一节、商业银行的分类及特征 13
一、商业银行的定义 13
二、商业银行的分类 17
三、商业银行的法律性质 18
四、商业银行的主要特征 19
第二节、农村商业银行的相关概述 19
一、农村商业银行的定义 19
二、三类农村金融机构的范畴界定 20
三、农村合作银行与农商行的区别 21
四、农村商业银行机构模式解析 22
第二章、中国农村金融发展分析 24
第一节、中国农村金融制度发展综述 24
一、我国农村金融制度的改革进程分析 24
二、农村金融体制改革凸显三大特点 30
三、我国农村金融体系的结构简述 31
四、农村金融体系对经济发展的作用机制解析 36
第二节、中国农村金融市场发展概况 37
一、农村中小金融机构取得突破发展 37
二、中国新型农村金融机构运行现状探究 47
三、2021年中国农村金融发展 49
四、农村金融发展获国家政策有力支撑 54
五、农村金融市场成为金融机构竞争焦点 60
第三节、中国农村金融的供需形势分析 68
一、供需理论的基本研究 68
二、供给演变及特征分析 69
三、需求演变及特征分析 72
四、供需对接中的矛盾剖析 74
第四节、农村金融建设存在的问题分析 77
一、我国农村金融体系面临双向掣肘 77
二、两种农村金融体制的固有缺陷与不足 78
三、中国农村金融市场存在的主要问题 80
四、新农村建设高潮下农村金融发展的突出问题 81
第五节、促进农村金融发展的对策分析 83
一、增强农村金融服务水平的可行路径 83
二、加快推动农村金融市场发展的对策建议 84
三、健全完善农村金融制度的战略举措 87
四、响应新农村建设应积极创新农村金融 88
五、农村县域金融发展的国外借鉴及相关建议 89
第三章、农村商业银行综合分析 100
第一节、中国农商行发展的背景与动因 100
一、制度背景 100
二、宏观经济基础 101
三、微观动力 102
第二节、中国农村商业银行发展概况 103
一、中国农商行发展的基本现状 103
二、农商行步入快速发展轨道 105
三、中国农村商业银行加速扩张 106
四、农商行促进城乡统筹快速发展 107
五、新农村建设给农商行带来投资良机 107
第三节、农村商业银行的业务开展分析 108
一、总体业务范畴 109
二、个人理财业务 109
三、中间业务 110
四、网上支付业务 111
第四节、农村商业银行存在的问题分析 112
一、农村商业银行面临的体制制约 112
二、农村商业银行发展的主要缺失 113
三、国内农村商业银行缺乏品牌形象 114
四、农村商业银行在定位上的尴尬处境 114
第五节、促进农村商业银行发展的对策 116
一、农村商业银行加速发展的对策措施 116
二、农商行品牌战略的实现途径探讨 123
三、农村商业银行健康发展的战略思路 124
四、从城乡统筹视角发展农商行的建议 124
第四章、2017-2021年农村商业银行运营状况 126
第一节、资产负债情况 126
第二节、存贷款余额情况 127
第三节、不良贷款情况 129
第五章、农村商业银行区域发展分析 132
第一节、东北、华北地区 132
一、辽宁省农村商业银行发展概况 132
二、山西首家农商行进入筹建轨道 132
三、天津境内农商行获准成立 133
第二节、华东地区 133
一、山东首批农商行完成股改顺利开业 133
二、苏南农村商业银行集体向苏北扩张 134
三、江苏省辖市农村商业银行再添生力军 136
四、 福建省首家农商行在上杭面世 137
五、 伊始浙江首家农商行开业运营 137
第三节、华中地区 138
一、河南省农信社向农商行改制初见成效 138
二、县级农村商业银行正式登陆湖南 140
三、湖南第三家农商行落子永州江华 140
四、湖北首个县级农商行募股进展顺利 142
第四节、华南地区 143
一、广东掀起新一波农信社改制农商行浪潮 143
二、广东东部地区首家农商行在揭阳问世 144
三、广西引入农商行分支机构助力农村金融 145
四、海南成立农村商业银行的必要性阐析 145
五、海南农信社向农村商业银行改制的相关思考 146
第五节、西南地区 157
一、陕西首家农村商业银行挂牌开业 157
二、成都农村商业银行挂牌运营 157
三、四川首个县域农商行花落长宁 159
四、贵阳积极推进农村金融改革组建农村商业银行 160
第六章、农村商业银行的市场竞争分析 162
第一节、农村商业银行的SWOT剖析 162
一、外部威胁 162
二、外部机会 162
三、内部劣势 162
四、内部优势 163
五、结论与战略 163
第二节、农商行在农村金融市场的竞争力评析 164
一、经营状况指标 164
二、盈利能力指标 165
三、资产质量指标 165
第三节、农村商业银行的竞争格局剖析 166
第七章、农村商业银行的改革与上市 169
第一节、由农信社向农商行的改革研究 169
一、中国农村信用社改革的基本状况 169
二、农信社向农村商业银行转型的意义浅析 174
三、农信社改制为农商行存在的掣肘 176
四、由农信社向农村商业银行转型的相关建议 177
第二节、农村商业银行自身的改革方向 178
一、进一步明确农商行的法律地位 178
二、调整产权制度和公司治理结构 179
三、改革人民银行的监管政策和监管体系 181
四、强化内部和外部的基础设施建设 181
第三节、农村商业银行的上市研究 184
一、渝农商行登陆港交所开启农商行上市大幕 184
二、各地农商行动作频频上市热情高涨 185
三、农村商业银行上市存在的主要阻力 186
四、股权问题成农村商业银行上市拦路虎 189
第八章、农村商业银行的经营管理分析 191
第一节、农村商业银行公司治理成效与弊病分析 191
一、农村商业银行治理机构的突破成果 191
二、农村商业银行公司治理存在的不足 200
三、农村商业银行公司治理的可行路径 201
第二节、农村商业银行的经营管理策略探讨 202
一、农村商业银行的创新战略探索 202
二、农商行企业文化建设的缺失及完善策略 204
三、强化农村商业银行资产负债管理的策略方案 208
四、农商行处理不良贷款的对策措施 209
第三节、城区农商行的定位与经营策略 212
一、正确认识城区农商行的基本形势 212
一、与城区股份制银行相比在营销上存在的差距和不足 212
二、对城区农商行营销机制建设方面的有关建议 214
二、增强管理者的学习、决策和号召能力 215
三、转变思想坚持五大理念 216
四、实行六项差别化定位及服务 216
第四节、县域农商行的定位与经营理念 219
一、组建模式的改良发展 219
二、市场经营管理战略定位 220
三、人力资源与长期战略整合设计 220
四、风险规避思路 221
第九章、农村商业银行的风险管控分析 223
第一节、农商行面临的信贷风险及规避措施 223
一、农商行信贷风险的主要成因剖析 223
二、农商行面临的信贷风险隐患探析 223
三、农商行信贷风险的防范与规避对策 226
第二节、农商行的流动性风险管理分析 228
一、商业银行流动性风险管理简述 229
二、中国农商行流动性风险管理的现况 229
三、加强农商行流动性风险管理的对策 231
第三节、农商行实施合规风险管理的相关研究 232
一、农商行风险管理存在的薄弱环节 232
二、合规风险管理体系的五大特点 234
三、农商行合规风险管理体系的构建措施 236
第四节、农村商业银行的综合风险管控方案 237
一、创建有效的风险管理机制 237
二、完善经营管理模式及提高决策水平 246
三、提高核心竞争能力 248
四、培育和塑造优秀的风险管理文化 248
第十章、重点农村商业银行机构 250
第一节、重庆农村商业银行 250
一、银行简介 250
二、2019年1-12月重庆农商行经营状况分析 250
三、2020年1-12月重庆农商行经营状况分析 254
四、2021年1-9月重庆农商行经营状况分析 257
五、重庆农村商业银行业务模式剖析 261
第二节、北京农村商业银行 280
一、银行简介 280
二、2017年至2021年1-9月北京农商行经营状况分析 282
第三节、上海农村商业银行 288
一、银行简介 288
二、2017年至2021年1-9月上海农商行经营状况分析 289
第四节、广州农村商业银行 295
一、银行简介 295
二、2017年至2021年1-9月广州农商行经营状况分析 299
第五节、常熟农村商业银行 305
一、银行简介 305
二、2017年至2021年1-9月常熟农商行经营状况分析 306
三、常熟农商行多元化模式取得积极成效 312
第六节、张家港农村商业银行 317
一、银行简介 317
二、2017年至2021年1-9月张家港农商行经营状况分析 317
第七节、吴江农村商业银行 323
一、银行简介 323
二、2017年至2021年1-9月吴江农商行经营状况分析 325
三、吴江农商行持之以恒实施跨区经营战略 330
第八节、江阴农村商业银行 332
一、银行简介 332
二、2017年至2021年1-9月江阴农商行经营状况分析 333
附录 339
附录一：中华人民共和国商业银行法 339
附录二：农村商业银行管理暂行规定 356
图表目录
图表12020年农村商业银行资产负债情况 126
图表22021年9月末农村商业银行资产负债情况 126
图表32020年农村商业银行不良贷款情况 130
图表42021年9月末农村商业银行不良贷款情况 131
图表52019年1-12月重庆农村商业银行财务指标分析表 251
图表62019年1-12月重庆农村商业银行负债能力分析表 251
图表72019年1-12月重庆农村商业银行现金流量分析表 253
图表82020年1-12月重庆农村商业银行财务指标分析表 254
图表92020年1-12月重庆农村商业银行负债能力分析表 255
图表102020年1-12月重庆农村商业银行现金流量分析表 257
图表112021年1-9月重庆农村商业银行财务指标分析表 257
图表122021年1-9月重庆农村商业银行负债能力分析表 258
图表132021年1-9月重庆农村商业银行现金流量分析表 260
图表14重庆市农村信用社改革前后主要经济指标对比 262
图表15三峡库区生态经济区信贷资金供给和经济发展情况 266
图表16巴南区2009年一2020年经济发展情况表 276
图表17近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况 282
图表18近4年北京农村商业银行流动资产周转次数变化情况 282
图表19近4年北京农村商业银行产权比率变化情况 283
图表20近4年北京农村商业银行产权比率变化情况 283
图表21近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况 284
图表22近4年北京农村商业银行销售毛利率变化情况 284
图表23近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况 285
图表24近4年北京农村商业银行总资产周转次数变化情况 285
图表25近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况 286
图表26近4年北京农村商业银行资产负债率变化情况 286
图表27近4年北京农村商业银行固定资产周转次数情况 287
图表28近4年北京农村商业银行固定资产周转次数情况 287
图表29近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况 289
图表30近4年上海农村商业银行流动资产周转次数变化情况 289
图表31近4年上海农村商业银行产权比率变化情况 290
图表32近4年上海农村商业银行产权比率变化情况 290
图表33近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况 291
图表34近4年上海农村商业银行销售毛利率变化情况 291
图表35近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况 292
图表36近4年上海农村商业银行总资产周转次数变化情况 292
图表37近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况 293
图表38近4年上海农村商业银行资产负债率变化情况 293
图表39近4年上海农村商业银行固定资产周转次数情况 294
图表40近4年上海农村商业银行固定资产周转次数情况 294
图表41近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况 299
图表42近4年广州农村商业银行流动资产周转次数变化情况 300
图表43近4年广州农村商业银行产权比率变化情况 300
图表44近4年广州农村商业银行产权比率变化情况 301
图表45近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况 301
图表46近4年广州农村商业银行销售毛利率变化情况 301
图表47近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况 302
图表48近4年广州农村商业银行资产负债率变化情况 302
图表49近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况 303
图表50近4年广州农村商业银行总资产周转次数变化情况 303
图表51近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况 304
图表52近4年广州农村商业银行固定资产周转次数情况 304
图表53近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况 306
图表54近4年常熟农村商业银行流动资产周转次数变化情况 306
图表55近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况 307
图表56近4年常熟农村商业银行产权比率变化情况 307
图表57近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况 308
图表58近4年常熟农村商业银行销售毛利率变化情况 308
图表59近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况 309
图表60近4年常熟农村商业银行资产负债率变化情况 309
图表61近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况 310
图表62近4年常熟农村商业银行总资产周转次数变化情况 310
图表63近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况 311
图表64近4年常熟农村商业银行固定资产周转次数情况 311
图表65近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况 317
图表66近4年张家港农村商业银行流动资产周转次数变化情况 318
图表67近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况 318
图表68近4年张家港农村商业银行产权比率变化情况 318
图表69近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况 319
图表70近4年张家港农村商业银行销售毛利率变化情况 319
图表71近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况 320
图表72近4年张家港农村商业银行资产负债率变化情况 320
图表73近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况 321
图表74近4年张家港农村商业银行总资产周转次数变化情况 321
图表75近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数情况 322
图表76近4年张家港农村商业银行固定资产周转次数变化情况 322
图表77近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况 325
图表78近4年吴江农村商业银行流动资产周转次数变化情况 325
图表79近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况 325
图表80近4年吴江农村商业银行产权比率变化情况 326
图表81近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况 326
图表82近4年吴江农村商业银行销售毛利率变化情况 327
图表83近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况 327
图表84近4年吴江农村商业银行资产负债率变化情况 328
图表85近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况 328
图表86近4年吴江农村商业银行总资产周转次数变化情况 329
图表87近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数情况 329
图表88近4年吴江农村商业银行固定资产周转次数变化情况 329
图表89近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况 333
图表90近4年江阴农村商业银行流动资产周转次数变化情况 333
图表91近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况 333
图表92近4年江阴农村商业银行产权比率变化情况 334
图表93近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况 334
图表94近4年江阴农村商业银行销售毛利率变化情况 335
图表95近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况 335
图表96近4年江阴农村商业银行资产负债率变化情况 336
图表97近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况 336
图表98近4年江阴农村商业银行总资产周转次数变化情况 337
图表99近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数情况 337
图表100近4年江阴农村商业银行固定资产周转次数变化情况 33
